有关存款组织工作的调研报告范文 篇1
直面困境敢于亮剑抓新机遇促大发展
截至今年3月末，全省农村信用社存款突破5000亿元，存款总量分别达5007亿元，继续保持全省金融机构第一位。也较为出色地完成开门红目标，一季度存款余额比年初增加8.09亿元，达到54.9亿元，增长17%，同比多增2.6亿元。虽然资金组织的形势可贺，全社资金组织的氛围也越来越浓，但面对激烈的市场竞争，资金组织工作将越来越成为“买方”市场，困难也越来越大，要保持资金组织工作的持续力和上升力，如何发挥自己的优势抢占存款市场，积极采取措施应对激烈的市场竞争，已刻不容缓。
一、直面困境，资金组织有三难。
（一）外部环境发生深刻变化。
当今，金融脱媒现象和利率市场化的压力日益加深。社会直接融资比例在快速增加，而间接融资的占比却在缩小，金融脱媒发展大势所趋。互联网金融兴起，各种“宝宝”茁壮成长，吸金规模迅猛发展。酝酿多年的银行利率市场化，从20xx年开始实质性地推进，正在逐渐加速深化。导致社会存款总是增长放缓。另一方面，由于在存款构成中，一年期以上的中长期存款占比高，定期存款和定期储蓄存款合计占总存款余额的51.6%，相比其他商业银行，资金成本更高，大大增加了经营压力。而商业银行资金却十分巨大，没有后顾之忧。使得与客户在存款上议价的空间不足，同其他商业银行拼成本的能力受限，影响了存款业务发展。
（二）农信社品牌效应较差。
随着市场的开放，株洲这个常住人口380万的三线城市已容纳了19家银行机构共594个金融机构网点，城区市场更加密集犹如“百团大战”，信用社由于缺乏“银行”的金字招牌造成老百姓的认识度和认可度较低，而商业银行积累的品牌效应，给自己带来了很多潜在的客户。信用社作为一种合作信用金融服务机构，人们的认识度不高，品牌效应较低，而商业银行资金雄厚，品牌吸引力较大。确实在吸引存款业务上落后于其他的商业银行。
（三）服务水平较低，服务对象资金筹集能力有限。
其一，信用社经营的品种单一，只营销存、贷款业务，如理财业务、信托业务、保管箱业务等业务品种还未开办，经营品种不全，难以满足客户多种多元化需要。从服务礼仪、手段、程式等方面相较而言仍处于低水平、初级阶段，服务缺失目标，行为仪容、仪表、仪态失去规范，日常服务、特事处理缺少技巧，凡事等等有待进一步提高。原有忠实的客户群体在逐渐减少，仅靠与顾客浓厚的感情难以维持。由于针对的是三小客户对象，其本身资金实力小，融资难，很难有巨大的资金流入。
其二，客户经理存款营销意识不足，重贷轻存思想明显。
其三，参考上市银行的存款结构模式和发展方向，体现出盈利越高的银行对公存款占比越高的现象。对公存款因其经营成本低，易吸存、数额大等特点，一直是各家银行争存的焦点，随着企业的开户，银行为其提供现金管理和全面的金融服务，能获得结算、信用卡、网银、代收代发、理财产品等丰厚的中间业务利润；而在企业融资困难时，开户银行又是其贷款和融资的首选……而反观信用社因为缺乏一定基础的对公客户，资金难以周转沉淀，也造成资金劣势。
二、化解困难，以三种境界积极应对。
（一）金刚怒目的境界——接受任务不讲条件。
20xx年以来，存款组织一直保持平稳增长姿态，近两年来之所以实现超常发展。思想是行动的源动力，正是来自上层的思维转型和引导，贯彻“总量就是实力，份额就是地位，增存就是增效，增量就是竞争力”的思想，树立“存款是立社、立行的根本”的理念，重申储蓄存款工作是信用社发展的“生命线”，只有把存款组织工作做好了，才有实力树立良好的社会形象，才有动力推进各项改革发展工作，才有精力抓好经营管理，才有能力发展新的效益增长点，小机构更要有大作为。存款任务不是完不完得成的问题，而是怎么去完成的问题。正是高层的深刻认识和超前意识，既看到我们所面临的激烈市场竞争，又剖析自身又有进一步扩大总量的潜力和优势。20xx年提出全社全年存款增长10亿元的高额目标，面对困难，顶住压力。到20xx年末全社存款净增10.14亿元，同比多增5.2亿元；今年一季度再次将4亿元的存款目标提高到6亿元，最终增长8.09亿元，同比多增2.6亿元。正是来自高层的强大信念，指引联社和各级员工认识扩大存款规模的重要意义和作用，强有力地推动存款组织工作，增强了资金硬实力。
（二）菩萨低眉的境界——调动活力形成合力。
不能光叫马儿跑，外部目标要真正转化为内在动力，实现知行合一，必须使内部需求与外部条件相得益彰，有机契合。如此，则落脚点只能是激励约束机制，通过优化考核方案实现多方利益共享，挖掘存款组织的潜力。为建立一个“人人都使劲，个个都出力”的资金组织氛围，一是结合自身实际制定合理有效的考核办法，让每个人都明确自身的目标任务，重点加大对市场份额占有率、存款日均额和余额的考核；二是实行绩效挂钩，加大存款考核力度，把员工的个人利益与所创效益及单位利益捆在一起，充分调动员工的工作积极性；三是经常关注和观察员工的思想和行为状况，及时协调各岗位员工相处中的不和谐因素，按照一切有利于业务健康发展，有利于发挥员工主观能动性的原则，积极与员工交流，帮助员工想办法、挖潜力，促进全员始终保持旺盛的工作精力和积极的工作心态。对参与不积极的员工，在岗位和政治待遇上给予约束，并且纳入与所属管理者的考核任用范围，形成齐抓共管的强大合力。
（三）尼姑思凡的境界——执行任务讲究实际实用实效。
信用社与其他银行比较，虽然整体上仍处于劣势，但只要精心谋划，狠抓落实，用好用活各种资源，如同“田忌赛马”，依然可以在市场竞争中取得优势。
打好“感情牌”，提升客户忠诚度。银企本互为鱼水，银行靠企业生存、企业靠银行发展，对着重培育的优质客户，加强与客户的沟通与联系。微言大义，当企业缺少资金时，金融机构给予信贷帮助，相信通过“以心换心”，客户有闲置资金时也要选择存在联社。增强维护力度，调动客户感情，提升客户活跃度，争取客户资金。
打好“压力牌”，深挖员工潜力。诚然，信贷业务是信用社工作的重中之重，但目前客户经理的工作几乎只着眼于信贷业务，没有完成向全方位综合服务的转变。有些信贷业务网点负责人对存款营销淡漠甚至放弃，多半是因为存款任务没有问责机制，而贷款业务一旦出了问题，哪怕是一笔都可能要了他的“命”。所以每一笔贷款都有责任人对其进行跟踪维护，而可大额存款客户却缺少团队关注，联社实施了资金使用费考核，对客户经理资金归社率进行全面考核，卡死关口。要客户经理牢固树立新旧客户并重意识，在千方百计拓展新客户的同时，坚持不懈地做好存量客户维护挖潜工作，逐步提高其社的忠诚度和综合贡献度，降低存款的波动性。在各种场合，对每一名员工存款任务分解到位，时时抓、天天讲进行督促，调动每位员工一切可以调动的资源。
打好“服务牌”，全面出击抢存款。联社高层做为高级营销经理，在组织资金的战斗中只有冲在最前，发挥带动和示范作用，执行任务不打折扣。用好现有渠道产品，渠道产品能够有效提升客户体验，做强渠道产品积累沉淀资金。通过拓展渠道产品扩大客户群体，不仅实现了中间业务增收，还有助于获取客户沉淀资金。进一步加大营销力度，实现以量换量，以客户规模的增长推动存款总量的稳步增加。
打好“制度牌”，密切关注资金流向和储蓄存款变化的情况。对大额存款支取了解资金去向，尤其是大额支取50万元以上的客户，网点主任亲自沟通，做好存款的挽留和增存工作。
三、百尺竿头，为稳存增存继续做好准备。
1、是继续保持存款营销的积极态势。按照上级“农村市场寸土必保，城区市场寸土必争”的战略，加强存款营销工作力度，自上而下保持积极态势，形成推动存款营销的巨大力量。
2、是坚持市场定位。以服务“三农”为方向，坚持以中小企业、个体工商户、农村农户等客户为服务对象。细分客户群体，对辖内农户、居民和小商户，以区域位置、行业特点等进行分类，实施“扫街”营销和无缝对接，以吸收储蓄存款为重点，大力拓展对公存款。要高度重视对公存款营销，营销财政存款、大户存款，积极主动与当地政府协调沟通，加大公关力度，找准财政性存款、涉农资金、项目资金、大中型骨干企事业等资金信息，增加财政性存款过低，扭转单位存款比例失调的问题。
3、是继续抓好贷户以贷引存工作，防止信贷回笼资金转入他行，千方百计确保资金回社率。要完善和加强信贷客户经理发放贷款考核资金使用费用，将存款资金也作为一种产品参与经营、创造效益。
4、是完善考核奖励措施，重赏之下必有勇夫，真正发挥考核的正向激励作用。机关部室人员同样要走出去，同样要给予考核，并与岗位和晋升挂钩。
5、是进一步建立健全、完善市场营销机制和体制，加快产品创新、业务创新、服务创新和电子化建设步伐，不断提高整体市场竞争能力。同时，要组织专人进行存款市场利率调查，模拟存款成本核算，为存款利率定价自主化做好准备。做好存款利率自主定价准备。
6、是加强宣传造势。通过柜台、显示屏、标语等形式广泛宣传，通过存款利率定价于国有商业银行营销客户，巩固存款市场份额。此外，还需要加强队伍和文明规范服务建设，不断提高员工素质和金融服务水平，树立良好社会形象。同时强化存款工作的管理，加快制度创新，不断完善考核激励机制，抓好外防内控，有效杜绝和防范各种风险发生。
有关存款组织工作的调研报告范文 篇2
近期，我行存款余额连续下滑，且出现了较大降幅；而贷款余额却增势较强，呈现了“快、散、多”的特点。至4月末，存款余额1262554万元，比上月下降27424万元；贷款余额979443万元，比上月增加13086万元。针对这一现状，总行信贷管理部、业务发展部对影响存贷款运行的主要原因进行了认真分析，同时提出了应对措施，要求各支行加大存款组织和贷款管理工作力度，确保各项工作目标任务全面完成。
一、原因分析
㈠影响存款下降的主要原因
1、储蓄存款下降原因。一是受股市冲击的影响，使大量居民储蓄存款流入股市、基金市场。据调查流入股市资金近16000万元。二是受房产升温的影响，部分储蓄存款被提取用于购房、购商铺，造成存款下降约3000万元。三是受原材料涨价的影响，甲鱼养殖户等用于季节性购饲料，造成存款下降20__万元。四是农户消费意念增强，用于建房、装修等造成存款下降约6000万元。五是部分乡镇失地农民购买养老金，转出资金约 20__万元。
2、单位存款下降原因。一是部分支行临时性存款下降约17200万元以上。二是企业征用土地，资金划拨到土地储备中心下降约3800万元。三是轻纺原料、建筑材料等工业原材料价格上涨，造成我行存款资金下降8000万元。四是部分乡镇财政存款拨付下降约3000万元。五是中间业务单位留存资金大量减少，对公存款影响较大，仅余杭供电局存款账户余额已下降9000万元。
㈡形成贷款增势较强的.主要原因
一是年初开展的资金需求调查取得良好效果。各支行调查、授信及时，较真实全面地掌握了客户资金需求情况，为合理安排当年信贷资金投放打下了较好基础。
二是对重点项目和优势行业的支持力度加大。用于支持商贸、物流、旅游等优势服务业，以及绿色产业和现代制造业的贷款明显增多。据统计，新增量贷款余额在1000万元以上的客户有26家，贷款金额51006万元。
三是小企业“六项机制”建设初见成效。实现合作银行与小企业共成长计划，今年已新拓展建立信贷关系的小企业客户117家，投放贷款35307万元。
四是有效满足了“三农”经济发展的合理资金需求，特别是村级经济和农业龙头企业发展的资金需求，据统计，新增此类贷款26000万元。
二、对策措施。
1、多管齐下，加大存款组织工作力度。一是要加大绩效考核工作力度，把年度目标任务按月、按季层层分解落实，在巩固原有存款的同时，努力拓展新增存款的市场份额。二是要加强与当地政府、有关部门和行政村的联系沟通，结合“信用村”和“信用镇”创建工作，建立上下联动的工作机制，抓好重点项目，确保机遇性存款不外流。三是要加大客户营销力度，在建立健全客户信息数据库和做好客户分类鉴定的基础上，为客户提供差异化、个性化服务，制订和落实相应的营销措施和服务策略，努力拓宽资金组织渠道。四是要改造银行承兑汇票签发流程，为客户提供更多便利，进一步拓展银行承兑汇票的签发业务，积极争取更多客户保证金存款，促进以资产业务带动负债业务。五是要加强临柜服务，提高服务质量，力争以优质高效的金融服务带动存款的稳定增长。
2、加强贷款流动性管理，合理把握贷款投向和贷款投放量。一是要保持贷款投放的连续性和稳定性，合理把握贷款投放节奏，继续加大对地方经济的支持力度，特别是要加大对科技创新龙头企业、具有自主知识产权和高新技术企业，以及重点项目的支持力度，努力满足“三农”经济发展的有效资金需求。二是要实行差别化利率管理，根据产业政策、产品结构、贷款风险、同业竞争状况和客户的经营效益、市场前景、信用等级等不同情况合理确定贷款利率浮动幅度，进一步适应利率市场化改革，优化资源配置。三是要实行客户差异化管理，严格执行客户退出计划，对年初鉴定为逐步性退出、一次性退出的客户，采取有效措施控制和逐步下降贷款。四是要严格审查贷款用途，要求客户提供贷款用途证明，严防贷款挤占挪用情况的发生，严禁信贷资金流入股市。
存款是农信社经营资金的主要来源，长期以来农信社在存款营销上，受自身发展缓慢和经济条件等因素的制约，其存款主要来源仅停留在依靠本地储源的基础上，相对其他金融机构遍布全国的网点和方便、快捷的服务存在着较大的差距。因此，存款营销方式滞后已成为制约农信社进一步发展的障碍。下面，笔者就结合工作实际谈一些看法。
一、目前农村信用社存款营销的现状
长期以来农信社作为农村金融市场的主力军，与地方经济建设有着密不可分的联系，但存款营销仍然处于“守株待兔”式的营销，缺乏系统的体系。虽然大部分县级农村信用社实现了以县为单位“统一法人”的体制改革，但是，仍难以适应当前市场经济发展需要和快节奏的生活需求，致使农信社在营销存款的难度越来越大。
1、结算方式滞后不能适应当前经济发展需要
业务技术含量低、结算手段落后是农信社落后于商业银行的显著特征，严重制约了农信社的业务发展速度。客户选择金融机构存款时，考虑因素主要包括结算方式、金融服务、环境卫生、员工业务素质等方面内容。结算方式就成了客户对金融机构的第一印象，目前大部分农村信用社存取款主要使用存折，银行卡业务还未全面开办，给客户的第一印象就大打折扣，到农信社存款就让他们有与这个时代脱节的感觉，与当今快节奏的生活形成鲜明的对比。就平定县域经济来说，客户存取款主要在四大国有银行及邮政储蓄银行，利用全国通存通兑的优势，走到哪里都能满足需求，避免了急用钱而取不到钱的尴尬境地。
2、客户忠诚度不高导致存款的稳定性下降
农信社的客户群，主要是中小企业、个体工商户和广大农户。县域中的大部分中小企业都是在农信社的帮助和扶持下，一步步发展起来的，但他们的存款随着企业的不断壮大却呈下降的趋势，农信社为企业的发展提供了强有力信贷支持的同时，资金归社率却很低。部分农信社没有摆正自己在金融领域中的位置，在发展上只注重业绩的提升，与客户之间的感情沟通却很少，导致农信社培养起来的优质大客户纷纷到其他商业银行存款的现象普遍存在，客户忠诚度和依存度很低。
3、客户投资意识高涨存款不能满足其需求
金融危机过后，由于市场经济环境差，通货膨胀率高，存款利率又多次下调，使客户在金融机构存款的观念与以往有了较大的转变，单靠储蓄存款利息收入已不能满足客户的收益需求，用闲置资金进行投资，以获取收益最大化，成为时下最热门的话题，客户会把存款用于购买股票、基金、黄金等金融理财产品来获取更高的收益，而原始的存款却成为他们最后的选择，而农信社在投资理财方面到目前还处于待开发状态，一定程度上失去了一些优质客户。
二、提高农村信用社存款营销的对策
农信社必须建立健全存款营销体系，与市场经济的发展速度相适应，并融入现代金融管理理念，加快农信社的“改革、发展、创新”进程，在无形的市场竞争之中，寻求存款营销的方式、方法，积极营造一种全员营销的理念，提高存款营销力度，为各项业务的顺利开展保驾护航。
1、为客户建立畅通高效的支付结算体系
农信社要想更好地为“三农”服务，在激烈的金融市场竞争中立于不败之地，必须不断提高自身的业务水平，加快基础设施建设，增强服务功能，逐步提高农信社电子网络水平，建立符合农村经济发展需要的支付结算体系，提高客户资金运用效率，为客户提供全面、方便、快捷的支付结算方式，满足客户随时随地的金融需求，给客户带来足不出户就能办理所需的各种金融服务，是存款营销的硬件保障。
2、以人为本提高客户对农村信用社的依存度
拥有稳定的客户资源是农信社开展各项业务的有效保障，与新老客户建立一种良好的情感，利用真情搞营销，提高客户对农村信用社的需求，在业务发展上达到互惠互利。并借助科技信息的力量，通过信息系统的建设开发客户维护系统，筛选优质客户，更好地对客户进行统一管理，提高农信社的创新能力和市场竞争力，社会形象和公众认知度不断提高，增强客户对农信社的依赖性，成为广大中小企业、个体工商户、农户快速发展的踏板。以客户为中心，利用信息资源丰富的优势，积极培育优质客户，进行心与心的交流，使客户办理业务有一种回到“家”的感觉，为事业的共同发展出谋献策，是存款营销不断增长的软实力。
3、加快金融产品的创新力度紧跟时代发展步伐
在金融产品的创新上农信社一直落后与其他商业银行，时代在进步，人的思想观念也在不断变化，仅仅靠存款利息已不能满足现代人的金融需求，这个时候，农信社不能固步自封，除信贷产品的开发外，加快理财产品的创新力度是顺应时代发展脚步的需求，也是广大客户对农村信用社进一步壮大的渴望。农信社在县域金融市场，有着较大的优势，网点多、人员足、关系广，并且长期扎根农村市场对当地地域文化非常了解，业务发展上不断创新、变革是农村信用社改革发展的必然趋势，金融产品丰富是存款营销的综合实力。
农村信用社的不断发展，也是地方经济实力逐步增强的缩影。地方经济形式的好坏直接影响到农村信用社存款营销的发展进程。农村信用社发展要与地方经济的发展稳步推进，与地方政府搞好关系，在存款营销上相互沟通，以辖内经济发展需求为动力，各项业务发展要积极与当地经济发展相适宜，积极采取切实可行的措施，抓住重点，寻找突破口。
有关存款组织工作的调研报告范文 篇3
邮政局实行政企分开后，邮政贷款业务从邮政局4类108种业务中单独分离出来，于3月20日正式挂牌营业，定名为“中国邮政储蓄银行”。目前在本市可以发放贷款的只有永安储蓄所、西柳储蓄所，陆续还会在今年4月20日之前成立南台储蓄所，在本年度内争取成立八里储蓄所。
一、存款情况
实行撤乡并镇后，邮政局在每个乡镇确保一个网点，大量吸纳了储蓄额，这是其他银行无可比拟的。目前城乡共有邮政储蓄网点40个，末，邮政储蓄存款总额达16.5亿元，第一季度存款总额达17.9亿元。
二、贷款情况
邮政储蓄银行以小额贷款业务为主，单一客户最高可以申请到20万的贷款，最低没有限制。每笔贷款都需省局审批，县级邮政储蓄银行没有权限。邮政开户定期存单形式就可以进行小额贷款，从今年3月份开办贷款业务至今已面向全市发放贷款额70多万。
邮政储蓄银行贷款有以下三个特点：
1、发放贷款速度快。用户在申请贷款后，最快3小时就可以拿到贷款，这样减少了用户的等待时间。同时还款期限在1—365天内，哪天还款都可以。这种命名为“好借好还”的业务方便了用户及时用款，解决了急需用款难的问题，用户对此非常满意。
2、贷款利率低。其他银行贷款的利率都是在人民银行基准利率的基础上上浮10%——30%，而邮政储蓄银行执行的是人民银行基准利率，不上调利率。
3、放贷领域宽。邮政储蓄银行贷款面向全市经商、养殖、住房贷款的用户，范围比较广泛，目前来看乡镇、农村贷款的比例比较大，城市比例小。
三、的思路和打算
1、转变观念，争取向银行模式靠拢。邮政储蓄过去一直以吸纳居民存款为主，储蓄银行将工作目标是转变观念，积极开展新业务，以信贷为主，尽快向银行模式靠拢。另外，要尽可能多的增加放贷网点，缩短用户与银行距离，以便更好的服务用户。
2、铺开银行业务，争取申请省试点单位。邮政储蓄银行计划在5月份新上一些代理基金，代理保险，代收话费、代收农电费等业务，努力把业务形式扩大。储蓄银行将20万的最高贷款额度当作是一个过渡数字，重在练兵，锻炼银行员工信贷的水平。同时争取在短时间里，向省行申请更高限额的贷款额度，成为省行的试点单位。
3、贷款模式将由单一向多元化方向发展。邮政储蓄银行目前是以小额贷款形式发放流动资金贷款，下一步邮政储蓄银行将把贷款模式扩展到联保和信用贷款，农民贷款，以此更好的支持“三农”，服务“三农”。
四、需要政府协调解决的问题
1、邮政储蓄银行立足于服务“三农”，70%的网点建在农村，利率相对比较低，希望政府能够提供一部分需要贷款的人群，特别是有偿还能力、有潜力的农民，向他们推荐来邮政储蓄银行贷款。
2、目前，市内自动取款机安放的不太合理，关系到金融行业的秩序，希望政府规划处理。