银行财务分析报告 篇1
支行按照部署与要求，认真贯彻行长在年初工作报告中提出的“坚持高标准，确保实现新发展”的工作指导思想，迎难而上，奋力开拓，20xx年一季度，各项业务稳步增长，各项存款总额X万元，各项贷款总额X万元，存贷比为X％，经营利润X万元，经营状况良好，为完成全年任务打下了较好基础。
根据通知，现将支行一季度经营状况汇报如下：
一、各项指标完成情况
按XX年初下达的各项，支行制定了工资绩效考核制度，各部门狠抓落实，积极开拓，共同努力，完成如下：
1、存款目标：一季度末。支行各项存款总额X万元，较年初增加X万元，完成本年任务X万元X%，未完成本年度计划。其中对公存款X万元，较年初X万元，全年计划增长X万元，未完成季度计划。储蓄存款X万元，较年初年初增加X万元，完成全年计划增长X万元X%。
2、新增贷款目标：X行各项贷款总额X万元，较年初净增加X万元，其中存量贷款下降X万元，新增贷款X万。
3、不良清收：一季度实清收不良贷款X万元，完成全年计划X万元X%，完成季度计划X万元X%。不良资产率为X%，较年初下降X%，实现计划目标；
4、抵贷资产管理，一季度支行加强了抵贷资产的处置力度，全年计划处置X万元，季度计划处置X万元，年初即向总部申请处置抵贷资产X笔金额X万元。共清收X万元，完成全年计划X万元X%，未完成计划指标。
5、收息目标：一季度实收利息X万元，每季收息按年末存量贷款计算计划为X万元，完成X%。其中存量贷款收息X万元，季度计划X万元，全年计划X万元；不良贷款收息X万元，完成季度计划X万元X%，完成全年计划X万元X%；新增贷款收息X万元，完成全年计划X万元X%。
6、利润目标：一季度我行共实现收入X万元，总计支出X万元，本年度计划实现利润X万元，一季度计划实现X万元，实际完成X万元。其中一季度计提定期存款应付未付利息X万元；应计提拆借总部资金利息X万元未收，应付总部临时借款利息X万元未付，实完成利润X万元。
二、经营状况分析
通过以上数据分析，支行各项业务发展基本达到了预期的目标，呈现出以下几个特点：
一是存款总额有所增长，其中储蓄存款增幅超过对公存款增幅，且以储蓄存款为主。【X银行20xx年一季度经营情况分析汇报】。从我支行各项存款所占的比重来看，发展极不均衡。对公存款中活期存款占存款总额的X%，较年初X万元，与去年同比X万元；定期存款占存款总额的X%，较年初增加X万元，比重持平，与去年同比X万元，定期存款占对公存款的X%，较年初比重增加X%。活期储蓄占存款总额的X%，较年初增加X万元，比重下降X%，与去年同比X万元；定期储蓄占存款总额的X%，较年初增加X万元，比重增加X%，与去年同比多增X万元；定期储蓄存款占储蓄存款总额的X%，比重较年初增加X%。
从以上数据我们分析，对公存款增势不好，受存款大户影响，下降幅度较大，。对公存款下降主要是我单位存款大户运用造成存款下降，虽然年初以来，我们加大了对企业存款的营销力度，走访了镜内的大小企业，宣传行支持企业的态度，在取得企业的信任的同时也扩大了行的知名度。同时受本地区经济资源和客户资源的限制，虽然我们做了一些工作，但收效甚微。一季度支行新增存款帐户XX户，其中基本帐户XX户，一般帐户X户，但新增存款余额不大，不足以弥补大额存款的下降。
从以上数据我们分析，储蓄存款始终保持良好增势，一是目前是主因，二是支行加强对储蓄存款的也促进了增长。从年初伊始，支行就制定了本年工作计划，把存款放在首位，并制定了相应的规则，岗位员工思想负担减少，工作态度转变，工作积极性增高，并通过加强和提高优质文明服务，积极稳定老客户，发展新储源。岗位员工也通过各自的社会关系，努力挖掘储源。
从以上同比数据我们分析，存款同比增势绝对值基本持平，一方面反映出我单位存款总体增势的稳定；另一方面也反映出我们在上缺少优质客户。
与本行其他支行相比我们存款增幅较小，排位靠后，一方面受地域和客户群体行为的限制，我们在本地区为中心进行了一次各金融机构存款市场份额的调查，全城共有XX个储蓄营业机构，储蓄存款总额X亿，平均每个储蓄机构分摊标准余额为X万元，我们三个储蓄营业机构按平均值计算为X万元，低于标准余额。共有人口全口径约X万人，按人均分摊占有标准余额为X万元，支行现共有开户X万户，按平均值计算人均占有X万元，低于标准余额。
二是贷款适度投放，加强信贷管理。【X银行20xx年一季度经营情况分析汇报】。一季度末，行各项贷款总额X万元，较年初净增加X万元，增幅X％。贷款总额中，个人消费贷款余额为X万元,比年初下降X万元，增幅为X%。短期保证贷款余额为X亿元，比年初增加X万元，增幅X％。短期抵押质押贷款余额为X万元，比年初增加X万元，增幅X％。中长期贷款余额为X万元，与年初持平。年初以来，结合对支行下达的信贷任务，信贷管理部门对我支行现存贷款进行了全面细致的调查，
并针对贷款即将到期的及时进行通知，要求借款人按期偿还贷款，确保我支行无新生逾期贷款。
三是资产质量保持良好水平。年初支行根据现存的不良贷款实际情况，XX科便制定了清收工作计划，理清了工作思路，积极对逾期贷款进行清收收，明确了工作重点，加强建档建帐档案化管理。一季度末，行逾期贷款总额X万元，不良资产率为X%，较年初下降X万元，不良率下降X％。不良资产清收同比多收X万元，完成全年工作的X%，不良贷款利息清收X万元，完成全年任务的X%，按五级分类口径支行认定数为正常类贷款X万元，关注类贷款X万元，次级类贷款X万元，可疑类贷款X万元。不良贷款余额X万元，不良贷款率X％，比年初下降X个百分点。
四是业务收入增势平稳。一季度末，支行共实现各项收入X万元，同比增X万元，其中：1、贷款利息收入X万元，同比增X万元，其中收回存量贷款利息X万元，新增贷款利息X万元。正常贷款收息率达100%；2、金融机构往来收入X万元，同比下降X万元；3、其他收入同比多收X万元。各项支出X万元，同比增X万元；其中1、利息支出X万元，同比增X万元,其中预提储蓄应付未付利息X万元，全部提足；2、营业费用X万元，同比下降X万元，其中职工福利费、教育经费、工会经费全部提足，同时未计提固定资产折旧。
五是机构建设进一步加快。初步完成了X所、X所升级支行的各项准备工作。
六是公众形象及影响力进一步提升。【X银行20xx年一季度经营情况分析汇报】。一季度我支行获得了“X市商业银行先进单位”、“X市思想政治工作先进集体”、“X三个文明建设先进单位”、等殊荣。
三、在经营中出现的问题与困难及解决方案
20xx年一季度，支行在经营中出现的问题与困难主要有：一方面，支行对公存款增速，储蓄存款上一是活期、定期储蓄存款比例，受到一定影响。另一方面，支行办公楼对外形象欠佳，也了本行的扩展速度。针对以上问题，本行将着重做好以下几项工作：
1、提高资产负债管理水平。保持良好、稳定的净收入水平，积极调整资产负债结构，合理扩张规模及有效调配信贷资源，发展低风险的资产业务，降低资产风险程度。
2、稳步发展公司业务，加快面向中小企业的产品和服务创新；扩大业务的服务范围，改变观念，从做起，发展。
3、提高风险控制水平，从制度建设、责任追究和惩戒以手段上下功夫，加强内控，强化管理，建立和完善操作风险等在内的风险管理体系，有效地识别、监测、控制风险。加大对陈欠不良贷款的清收，加大与法院的工作联系，加强依法强制执行的力度。
4、加强职工的思想道德教育，加强团队建设，提高员工的敬业意识、服务意识、竞争意识，提高职工的责任感。
银行财务分析报告 篇2
上半年，我行认真贯彻省、市行行长会议精神，坚持以科学的发展观指导经营工作，不断开拓市场，提早动手，抢抓机遇，坚持以公司业务为依托，发展个人金融业务，不断调整客户结构，强化中高端客户的维护和营销，加快构建县支行“大个金”的经营格局，积极推进经营模式和增长方式的转变。现将上半年经营如下。
一，各项经营指标完成情况
1、至六月末，储蓄存款净增3699万元，完成年度计划任务的80.4%，较上年同期减少2051万元；对公存款下降14986万元，完成年度计划任务的-956.3%，较上年同期减少7375万元。
2、新增个人综合消费贷款58万元，完成年度任务的32%。个人综合消费贷款余额较年初增加43万元。
3、理财产品销售额40446万元，完成年度任务1900万元的2129%，其中，代理保险251万元，代理发行各类基金100万元，销售“稳得利”理财产品35万元，代理国债40060万元。新增个人中高端优质客户657户，
4、新增牡丹信用卡497张（含换卡101张），完成年度计划任务的134.3%，超额完成分行下达的年度任务。新增牡丹灵通卡2160张，完成年度任务6000张的36%。
5、新增企业网上银行证书客户3户，企业网上银行普通客户14户，个人网银证书客户26户，个人网银普通客户749户，个人电话银行350户，手机银行30户。【银行20xx年上半年经营情况分析报告】银行20xx年上半年经营情况分析报告。
6、实现利息收入162万元，较上年同期增加32万元，完成年度任务的48.8%。
7、实现中间此文来源于是：业务收入141万元，较上年同期增加80万元，完成全年中间此文来源于是：业务收入任务的67.8%。（若计算今年第二、三期国债手续费，中间此文来源于是：业务收入实际完成337万元，已超额完成全年208万元任务）。
8、实现账面利润530万元（去年481万元），实现拨备前利润522万元。
二，上半年主要工作总结：
年初，我行将各项业务的营销和发展作为经营工作的重中之重，为此，支行积极根据县域经济的发展，整合内部机构，进一步加大考核，制定符合我行实际的业务营销方案，实施以项目产品带动业务发展。
1，整合内部机构，进一步实施“大个金”经营战略，
支行按照上级行加快发展个人金融业务的要求，结合我行实际，对原信贷管理部、资产风险部、营业管理部进行了统一整合，成立个人金融业务中心，分设个人金融业务服务部和个人金融业务营销部。为进一步加快个人金融业务的发展提供了坚实的保障。
2，密切银企关系，狠抓各项存款工作
年初，支行组织相关业务营销人员利用闲暇时间此文来源于是：，深入企业、事业单位、学校等，以公司业务为依托，对我行代发工资的优质客户逐一进行了上门拜访、慰问，加深了银企之间此文来源于是：的关系，稳固了现有代发工资客户。
3，制定营销方案，全力实施项目产品带动业务发展
为了全力构建“大个金”经营格局，我们提前筹划，提早动手，开展业务营销工作，制定了一季度业务营销方案，明确了营销目标，确定了以建立中高端客户营销系统为龙头的七个营销项目，实行行级领导带头，业务部门具体参与的营销体系，充分发挥个人业务和公司业务的联动效应，增强整体服务能力。先后集体营销**县石油公司中油牡丹国际卡62张，粮库23张，为*集团有限公司营销国债40000万元。同时，为宏源机械厂、桥梁厂开立企业网上银行，为**县居家乐超市、城区加油站、酒楼安装pos机，目前，除酒楼手续正在办理外，其他已全部安装到位，有力的改善了银行卡消费环境。
3，进一步加大个人客户营销系统的维护工作
为了促进个人客户营销系统管理工作的科学化，进一步筛选中高端优质客户，支行积极制定个人客户营销系统客户信息采集奖励办法，对通过前台业务操作中发现的优质客户，要求柜员讲究策略，与客户拉近关系，尽最大可能的采集客户的详细信息，为下一步个人客户经理的营销提供详细的资料。
4，积极制定银行卡业务营销考核办法，促进此文来源于是银行卡业务的发展
为了不断拓宽市场份额，充分挖掘资源，我们积极制定银行卡业务营销竞赛考核办法，要求每位员工在一季度末完成牡丹信用卡或贷记卡2张，按照“早营销、早收益、多劳多得”的原则，根据营销月份的不同分别给与50元和30元的奖励，活动的开展，有效的调动了全行员工营销的积极性，至六月末，新增信用卡396张。换卡101张，提前完成了分行下达的年度计划任务。
5，强化中间.net业务收入，不断促进经营效益的提高
为了提高中间此文来源于是：业务收入占比，不断调整收入结构，一季度，按照支行实施的项目带动发展战略部署，⑴是重点抓住了为金堆钼业公司营销国债一亿元，⑵是与**公司签订代保管国债凭证业务，收取手续费2万元，及时收回了陕化代保管、**县邮政局、**县农发行代理现金手续费3.3万元，与**县烟草公司积极协商，收回自去年10月份以来代理烟草访销手续费1.2万元，⑶积极开展银行代理保险，基金、理财产品的销售，努力扩大代理类中间此文来源于是：业务收入。⑷是积极开展牡丹中油联名卡营销，借助刷中油联名卡加油优惠的有利时机，积极与**县二运司、出租公司等单位联系，大力宣传，推广中油联名卡，有效的提高了银行卡业务收入。
三，经营工作中存在问题：
1，信贷营销有待于进一步加大力度，目前，在我行公司贷款业务难以投放的情况下，唯有大力发展个人消费贷款、住房贷款，才能有效地解决我行资产结构，提高经营效益。
2，电子银行业务营销发展缓慢，从分行通报各支行任务完成情况看，我行电子银行开户处于落后位置，电子银行代理交易额仅完成年度任务的13%，任务差距较大，
3，对公存款起伏较大，从一季度任务完成情况看，我行对公存款虽日均存款较高，但未完成时点任务数。对公存款主要依赖于业公司的局面未有明显改观。
4，个人中高端优质客户维护工作还有待进一步加强，目前优质客户信息采集新增218户，但是，优质客户的维护及对优质客户的营销工作还未能充分的发挥作用。
四，下半年经营工作措施
从上半年各项任务完成情况看，我行距离序时进度任务还有较大的差距，下半年，经营工作的重点主要是认真分析经营工作中存在的薄弱环节，进一步加大业务营销，缩小差距，确保年度各项任务的全面完成。【银行20xx年上半年经营情况分析报告】各类报告。
㈠是狠抓存款工作不放松，
从上半年任务完成情况看，我行储蓄存款工作增长势头较好，下半年，储蓄存款工作仍要坚持以代发工资为重点，有目的、有针对性地挖掘单位代发工资业务。对公存款重点营销**公司，在抓好优质客户的同时，紧盯新的公司客户和县级机构客户，制定营销措施，不断强化业务营销，逐步改善对公存款优质客户结构。力争在年末完成对公存款任务
㈡是下大力气，强化各项代理业务，
一是不断加强传统结算业务收入，加大人民币结算账户的开立，大力宣传我行汇款直通车即时到帐和代收大专院校学杂费业务，为客户提供快捷，高效的服务。二是加大各项代理业务的全面发展，继续坚持以代理保险为主的各项代理业务，同时积极营销各类基金和理财产品，促进各项代理业务的健康、稳定的发展。三是借助电子银行示范区的推广，坚持发展新型的电子银行业务，逐步减轻柜面业务操作压力，继续加大电子银行业务营销单项考核力度，对营销企业网银证书客户、普通客户、个人证书客户、普通客户等按照产品贡献度给于不同的奖励，以充分调动全员营销电子银行的积极性，
㈢，努力加大个人消费贷款营销力度
根据我县区域发展的实际，今年，县级部门和单位逐步向上搬迁，抢抓发展机遇，积极开展个人综合消费贷款、个人住房按揭贷款。同时，密切关注渭华路项目工程的建设，提早介入，力争在年末完成各项贷款任务。
银行财务分析报告 篇3
XX年，在直接领导和大力支持下，我公司围绕开拓发展、做大做强”的发展思路，创新工作模式，强化内部管理，外树公司形象， 文章对一年的工作进行了两方面总结，详细内容请看下文物业财务年度。
努力适应新形势下对物业管理工作的发展要求，在强调“服务上层次、管理上台阶的基础上，通过全体员工的共同努力，较好地完成了全年各项工作任务。现将我公司XX年主要工作总结如下：
(一)以物业管理和工程维修为重点，全力完成和交办的各项中心工作任务
在物业管理方面，我公司顺利完成了各小区及办公大楼的物业管理工作，此外，受委托，我公司负责了临时停车场经营管理工作，取得了良好的社会效益，圆满完成上级交付的任务。在物业工程维修方面，我公司完成了装修工程9项，各小区房屋维修共387套，其他各小区零星维修改造工程13项，进一步改善了办公大楼的办公环境和各小区的生活居住环境，确保各项工作的顺利推进。统计数据表明，我公司共投入工程维修费用679.49万元，是去年的两倍多。
(二)完善各项，建立健全内部管理机制，进一步深化企业管理体制改革
XX年是我司转变业务职能和下属公司合并重组的关键年，我公司敢于迎接挑战，主动把握机遇，在加强物业管理和内部管理上做文章，按照现代企业制度的标准和要求深化管理体制改革。我们经过对目前形式的认真分析和准确定位，转变以前仅对安置小区做好日常维护管理的单一工作模式和发展思路，把扩大服务范围、提高物业管理水平、参与市场竞争，主动开拓城市公共物业管理市场作为今后可持续性发展道路，为此，我们建立健全了一系列适应公司自身发展需要和市场竞争需求的规章制度，如《物品采购暂行规定》、《废旧物资管理规定》、《加班制度》、《维修工程监管工作规定》、《小区管理目标责任考核表》(包括办公内务、安全防范、车辆管理、机电设备、绿化卫生、住户投诉、装修维修等方面)、《物业管理有偿服务规定》等，为公司发展的规范化和可持续化奠定了基础。
截至12月底，我公司共实现收入万，总体实现收支平衡并略有盈余，基本走上了自主经营的发展轨道。